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普惠动态

    是什么擎起了锦州银行凌云支行“三小”服务的绚烂星空

    发布时间:2013-06-11 文字 〖    〗

      导读: 近年来,锦州银行凌云支行紧跟总行的战略部署,将开展“三小”金融业务作为转变增长方式,提升核心竞争力,保持银行持续健康发展的战略选择。他们在大量的市场调研基础上,积极借鉴同行业的先进做法和经验,秉承“立足地方经济、服务中小企业”的经营理念,围绕“三小”服务进行了一系列的探索和创新,成功打造出具有凌云特色的“三小”贷款模式,取得了令人欣喜的成果。
      记者在采访中了解到,凌云支行“三小”业务之所以在锦州银行系统一直名列前茅,其核心支点是:“商会通”、“医贷通”两大贷款产品和“辽西小商品批发市场、人民街餐饮娱乐市场”两个市场的贷款业务。其中“商会通”、“医贷通”两个产品的开发在整个锦州银行系统尚属首创。
      ● 锐意开发“商会通”、“医贷通”产品,彰显凌云支行“三小”服务特色
      在服务“三小”的金融实践中,凌云支行以转变经营思路为根本,把加快推进产品创新作为核心要务,在“三小”信贷方面坚持做出量、做出点、做出特色,全力探索具有凌云特点的“三小”服务路径。
      一是推出“商会通”贷款产品。针对“思八达”商会会员的特点和实际需求,他们进行了深入细致的前期市场调研,在充分进行分析论证的基础上,为其量身定做了融资服务方案,隆重推出了“商会通”贷款新产品。“商会通”这一产品的特点是,不需要抵押物,通过商会平台实现资源共享。会员有贷款需求时,会员间互相担保,同时贷款会员向银行缴纳贷款额度20%比例的保证金。在操作过程中,通过专题金融产品推介会,与客户面对面互动,详细周到地推出“商会通”这一全新的金融产品。实践表明,“商会通”贷款产品的推出,不仅有效地解决了小企业贷款难题,也降低了企业融资成本。对银行来说,这一新的产品可以有效控制贷款风险,并带来连锁收益。凡是有融资需求的会员都在凌云开立基本账户、基本工转、安装POS等,银行为这些客户承办一揽子金融服务。锦州金巢轴承销售有限公司主要代理销售洛阳、哈尔滨、瓦房店等轴承厂产品,目前是辽西地区此类产品最大的批发零售公司。2011年12月公司流动资金紧张,但是就在此时接到了来自洛阳的一份百万元轴承订单,其法定代表人跑遍锦城各大银行,由于没有合适的抵押物,始终没能得到信贷支持。,凌云支行了解相关情况后上门服务,根据“商会通”产品的条件仅用3天便为其发放了流动资金贷款100万元,解了客户的燃眉之急。借助凌云的信贷支持,金巢公司2012年销售收入同比上涨40%,进一步扩大了其在辽西地区的轴承销售市场份额。为此,思八达商会给凌云支行送去锦旗表示感谢。
      统计显示,自“商会通”开办以来,思八达会员在凌云支行开立基本户26户,办理工资转存21户,开办个人7777VIP卡48张,银行累计发放“商会通”贷款14户,总金额1480万元。这只是刚刚开始,凌云“三小”业务部总经理助理陈静说:“下一步,我们将把与思八达的业务合作范围扩展到商会每位会员,让“商会通”产品适用每个会员,让这一产品在锦城遍地开花,实现更大范围内的银企共赢……”
      二是推出“医贷通”系列产品。对于在凌云支行开立基本账户的各大医院,凌云为其供应商推出了“医贷通”系列信贷产品。即,银行、医院、企业三方签定协议,主要担保方式为应收账款质押,医院承担连带责任,银行利用其医疗系统客户范围广的优势,深度挖掘其上、下游企业的信贷需求。这一产品的推出受到了客户的诚挚欢迎,目前已发放“医贷通”贷款16笔,贷款金额2320万元。沈阳富绅科技有限公司系沈阳的一家医疗器械销售公司,但其核心客户诸如辽宁医学院附属第一医院、第三医院、锦州市中心医院等均在锦州地区,一直找不到合适的担保方式,“医贷通”产品采用应收账款质押的担保方式为这家企业累计提供500万元授信。
      据悉,凌云支行的“医贷通”系列信贷产品,作为服务“三小”模式的大胆创新,在整个锦州银行系统乃至全市金融行业是独一无二的,首开先河,得到了全市医疗系统单位的广泛认可和大力支持,更受到了供应商企业的普遍青睐,真正实现了银、企、商三方共赢。就银行而言,则是开辟了服务“三小”的崭新路径,拓宽了服务“三小”的渠道,加大了服务“三小”的力度。
      ●依托两个具体市场载体,实现信贷产品创新,拓宽凌云支行“三小”服务渠道
      辽西小商品批发市场,不仅是我市铁北商圈的核心,也是辽西地区的小商品集散地。记者了解到,目前这里共有商户4000余家,其中门市310户,小摊床约3500户,市场日现金流量500万元左右。针辽西小商品批发市场商户的资金需求,凌云支行陆续推出了“摊床贷款”、“商户联保贷款”和“季节性循环贷款”等系列特色金融产品,对符合贷款条件的业主给予授信。在授信期内,商户可以随用随借,随贷随还,用款灵活,审批迅速,极大地满足了市场业主的融资需求。他们为业主提供特色服务。建立了客户档案,做到一户一档案;指派专人负责小商品批发市场的信贷业务,做到服务上门;增设短信提醒服务,更加方便客户缴息、还款。目前,已累计为市场业户发放贷款137笔,金额9218万元。
      商户范某于1992年进入辽西小商品批发市场,一直从事眼镜销售及日用百货商品批发,2010年由于扩大经营规模造成流动资金短缺,首次向凌云申请贷款,五天内便获得50万元个人经营性贷款,解决了他的的燃眉之急。到去年12月,凌云支行累计为范某发放贷款715万元,支持其百货商行日益发展壮大,客户遍及锦州及周边地区,。如今范某已成为辽西小商品批发市场商会的副会长,他带动了一批有流动资金需求的优质小商户成为凌云支行的借贷客户,推动了凌云“三小”品牌在辽西小商品批发市场的发展。
      他们还瞄准人民街两侧的餐饮业优势,以业主贷款需求为依托,创新开发“三小”信贷产品。有人戏说锦州是“鬼城”,一直以来,无论是金融危机,还是宏观调控,对我市的餐饮娱乐业冲击一直不大。特别是人民街一带,白天车水马龙,一位难求;傍晚霓虹闪烁,饭店门前人流穿梭。餐饮业经过业者多年的稳健经营,已形成浓厚的商业氛围,许多业主们试图扩大经营规模,因此融资愿望迫切。人民街的金冠春饼店和福多多自助坊两家饭店,在锦州地区经营多年,效益也一直不错。他们都想对饭店进行装修,以提高档次获得更多效益,但经营者均为外地人,手头资金基本上都用在了经营上,凌云的客户经理了解到这一情况后,为其办理了商户联保贷款,仅用三天时间表就解决了困扰客户许久的资金难题。同时,注重挖掘现有客户的上、下游资源,对上面两家客户的上游餐具消毒企业亦发放了15万元贷款,为企业购进一体化消毒清洗设备提供了充足资金。目前,凌云支行已经为人民街地区经营良好的餐饮娱乐企业根据需求逐一授信,并已着手对人民街上业者的信贷需求进行整合,形成具有餐饮行业特色的信贷产品,寻找新的“三小”信贷增长点,。
      …… ……
      提升层次,面向未来,凌云支行在创新中不断开辟“三小”服务的广阔天地。凌云支行行长程岩说,服务“三小”,强化“三基”,把二者有机结合起来,是凌云支行当前乃至今后一个时期的经营工作重点。按照总行“三小”战略的总体布局,凌云支行将继续在指导思想、业务模式、产品服务和风险防控等方面进行了一系列探索和创新,不断开发具有凌云特色的金融产品,用心、用爱、用智慧把“三小”做大做强、做出特色、做出更大成效。眼下,凌云支行已开展锦州天兴置业有限公司家乐汇购物广场商户的授信业务,且已成功发放一笔50万元的个人经营贷款。今年六月初,总行推出了两个新产品——高净值个人贷款和集中商贸市场商户贷款,凌云支行正积极推广这两个产品,为锦州银行的事业锦上添花!

    (摘自2013年6月11日《锦州日报》 记者:冯保良)