English  |  繁體  |  简体

当前位置:首页 >> 7777财富 >> 财富之窗 >> 财富知识

财富知识

    理财小常识

    文字 〖    〗

      理财是关于赚钱、花钱和省钱的学问。有句话说“你不理财,财不理你”,你知道吗?每月的工资,零存整取与活期储蓄,一年下来利息相差2.375倍。

      聪明理财五大定律

      4321定律:家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。

      72定律:不拿回利息利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是36年。

      80定律:股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。

      家庭保险双十定律:家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

      房贷三一定律:每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。

      走出这些理财误区

      误区一,理财是有钱人的事。错!

      工薪家庭更需要理财,与有钱人相比,他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力,更需要理财增长财富。

      误区二,有了理财就不用保险。错! 保险的主要功能是保障,对于家庭而言,没有保险的理财规划是无本之木。

      误区三,投资操作“短、平、快”。错! 不要以为短线频繁操作一定挣钱多。

      误区四,盲目跟风,冲动购买。错!

      在最热门的时候进入,往往是最高价的投资,要理性投资,独立思考,货比三家。

      误区五,过度集中投资和过度分散投资。错!

      不同阶段理财要点

      单身期2—5年,参加工作至结婚,收入较低花销大,这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议:60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种,30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具,10%活期储蓄以备不时之需;

      家庭形成期1—5年,结婚生子,经济收入增加生活稳定,重点合理安排家庭建设支出。理财建议:50%股票或成长型基金,35%债券、保险,15%活期储蓄,保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险;

      子女教育期20年,孩子教育、生活费用猛增。理财建议:40%股票或成长型基金,但需更多规避风险,40%存款或国债用于教育费用,10%保险,10%家庭紧急备用金;

      家庭成熟期15年,子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,适合积累,重点可扩大投资。理财建议:50%股票或股票类基金,40%定期储蓄、债券及保险,10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少,保险偏重养老、健康、重大疾病险,制订合适的养老计划。

      (来源:东方财富网)