随着锦州银行各项业务的迅速发展，风险管控和合规管理越来越成为我们持续、健康、稳健发展的重要保障。近年来，锦州银行始终坚持规模、质量、效益协调发展的指导思想，从强化合规意识，优化合规机制，深化合规建设入手，把风险管控作为衡量各项业务的主要标准，在全行打深了“依法合规、立行之本”的烙印，实现了从重视规模发展到重视质量发展的转变。
　　一、领导重视，三次会议确立新经营理念
　　1.5.18行长办公会。今年年初，董事长、行长张伟亲自到各分行调研，并重点关注审批、授权和授信等合规方面的问题。5月18日在北京召开的行长办公会对全行发展形势进行了综合分析，确定了“调整资产结构、转变增长方式、强化风险管理、坚持稳健经营”的24字指导思想。这次会议将强化风险管理、坚持稳健经营的合规理念列入锦州银行的经营指导思想中，并要求全行所有业务都要按照监管部门的要求去规范、去操作；所有业务都要以控制风险为前提；所有业务都要有规范、有标准、有流程。
　　2.2011年上半年经营形势分析会。在这次会议上，董事长、行长张伟指出，合规意识是左右业务质量的重要因素之一，要树立“依法合规，立行之本”的理念，大力抓好合规经营，消除风险隐患，强化合规理念。这次会议重点分析了合规经营、风险资产结构调整和风险控制等方面的问题，首次提出“依法合规，立行之本”的理念。为强化这种理念，张伟行长亲自题写“依法合规，立行之本”，并将题字悬挂在总行34楼最醒目的地方。
　　3.分支机构主要负责人会议。11月1日在总行召开的分支机构主要负责人会议，重点分析了承兑汇票、国内信用证、资金交易和“三种行为人”等合规方面的问题，肯定了合规经营在制度层面、组织架构层面和合规意识养成上所取得的成绩，并决定把“依法合规，立行之本”的经营理念贯穿到经营管理的全过程。
　　二、强化管理，三级调整构建新内控体系
　　1.公司治理结构调整。年初，锦州银行进行了第二届董事会、监事会的换届，一批德才兼备的专业人才被充实到董事、监事的队伍中来。风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会等五个专业委员会组织结构也进行了调整。同时，锦州银行还对三会一层的相关制度和流程进行了梳理和完善。随着制度和人员的优化和调整，锦州银行公司治理架构逐步完善，从源头上稳固了依法合规经营的基础。
　　2.总分支架构调整。锦州银行借鉴国际先进银行经验，结合自身实际，本着以风险条线和业务条线相分离和提升内审部门的权威性和独立性的原则，在今年年初对总行组织架构进行了重新设置，将锦州地区机构整合为一个管理部、两个直属支行，全面推行了总、分、支三级管理模式，并提出总行新的职能：管住风险、提供服务、研究创新。总、分、支三级管理模式的建立，使锦州银行的各项业务流程、管理流程更加通畅，有利于构建更加完善的内控体系，为依法合规经营提供组织保障。
　　3.内审合规部职能调整。为提升内审部门的独立性和发挥第三道防线的作用，锦州银行对总行内审合规部职能进行调整，将其合规管理职能剥离，由风险管理部承担，内审合规部专门负责全行内部审计工作。这次调整使内审合规部的职能更加专业化、合理化，有利于锦州银行的依法合规经营。
　　三、梳理完善，三种制度规范新风险防线
　　1.操作岗位制度。为规范一线业务人员的操作行为，梳理完善了《锦州银行流动资金贷款实施细则》、《锦州银行流动资金贷款支付管控操作规程》、《锦州银行专利权质押贷款暂行办法》等制度，下发了《关于做好授信客户报表审计工作的通知》、《关于进一步加强中长期贷款管理的通知》等，从制度和操作层面上严格规范内控前沿的“第一道防线”。
　　2.审核岗位制度。为提高各业务条线管理部门检测、监督、指导等职能的合理性和有效性，制定了《锦州银行承兑保证金管理规定》、《关于加强票据业务增值税发票管理的相关规定》、《锦州银行授信业务现场检查方案》等，下发了《关于信贷规模控制相关事宜的通知》、《关于控制银行承兑汇票增速的通知》等，强化各职能部门的“自我监督”和“尽职监督”控制，稳固内控的“第二道防线”。
　　3.审计岗位制度。为规范内部审计行为，健全、完善审计制度，制定和完善了《锦州银行内部审计人员行为规范》、《锦州银行授信业务审计操作规程（试行）》《锦州银行反洗钱业务审计操作规程（试行）》等，并全面实施内部控制与操作风险管理优化项目，发挥内部审计部门对内控的有效性监督检查的作用，筑牢内控的“第三道防线”。
　　四、加强治理，三项活动营造新合规环境
　　1.业务大练兵。今年6月至10月，锦州银行在全行范围内组织开展了“大练兵、大考试”活动，活动营造了人人学习业务、人人研究业务的良好氛围。这次活动从根本上促进了广大干部员工对业务操作流程、相关法律法规等方面了解和掌握，也强化了全员的合规意识。
　　2.合规大检查。为进一步加强全行风险防范工作，切实提升各项业务合规操作质量和服务效率，锦州银行开展了合规大检查活动，活动以“查问题，抓整改，促提高，防风险”为宗旨，对各业务条线进行了检查、验收和评级，提高了全员的业务技能和从业水平，降低和规避了业务风险，营造了良好的合规环境。
　　3.规范票据业务和理财产品。今年11月，结合省银监局检查，锦州银行对全行票据业务操作规程和基本制度进行了完善，并在全行范围内开展了票据业务的自查和整改，逐步压缩承兑汇票规模，不仅有效地降低了风险，也提升了全行的合规意识和对金融工具使用的科学性和合理性。此外，我们还对全行的理财产品进行了检查和规范，从法律制度层面提高了理财产品的合规性。

　　（安慰）