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服务指南

    锦州银行个人客户电子银行服务协议

    文字 〖    〗
      为明确客户(下称“甲方”)与锦州银行股份有限公司(含锦州银行股份有限公司分支机构,下称“乙方”)之间的权利和义务,规范双方业务行为,双方本着平等互利的原则,就个人客户电子银行服务相关事宜达成本协议。
      第一条 定义
      如无特殊说明,下列用语在本协议中的含义为:
      (一)“电子银行”服务:是指乙方通过互联网、公共通讯、电话集成线路等方式或电子终端渠道为甲方提供的各项金融服务。根据服务渠道的不同,可分为网上银行服务、电话银行服务、手机银行服务、短信银行服务、电子终端服务等。
      (二)密码:客户用于确认身份的数字或字符信息,分为客户自设密码和动态密码。动态密码由系统每次随机生成,以手机短信形式发送到客户签约手机上。
      (三)数字证书:指由第三方数字证书认证中心颁发的,用于存放客户身份标识,并对客户发送的电子银行交易信息进行数字签名的电子文件。目前乙方提供移动型数字证书,存储介质为USBKEY。
      (四)动态口令:是指按照特定规则动态产生并用于识别客户身份的字符组合,动态口令的载体为动态令牌。
      (五)电子银行业务指令:指客户通过电子银行凭借相关的身份认证要素发起的交易请求的统称。
      (六)网银支付:是指客户在与我行合作的第三方平台或相关使用界面进行支付时,登录我行个人网上银行,并通过相关密码、数字证书等手段进行安全认证后,从客户关联账户中直接扣划支付资金的操作。甲方申请签约锦州银行网上银行,即同时开通网银支付功能。
      (七)网上银行服务:是指通过互联网及相关技术,为客户提供金融服务的电子银行系统。
      (八)手机银行服务:是指通过互联网相关技术,利用手机无线网络,在智能手机智能终端设备上,为个人客户提供金融服务的电子银行系统。
      (九)微信银行服务:是指乙方基于(深圳市腾讯计算机系统有限公司研发的)微信公众平台,通过乙方注册的微信公众服务号,“锦州银行”(微信号bankofjinzhou)与甲方微信号间微信消息互动,为甲方提供智能互动金融服务。
      (十)电话银行服务:是指乙方利用电话等声讯设备和电信网络开展的一种电子银行服务方式,通过客户服务电话400-66-96178,为甲方提供综合性金融服务的电子银行业务。
      (十一)短信银行服务:是指乙方为甲方提供的账户资金变动提醒、定期到期提醒、贷款信息提醒服务。需拥有在乙方网点开立的结算账户,且使用电信运营商能够接收中文短信的手机。
      第二条 甲方权利和义务
      (一)甲方自愿申请注册乙方电子银行,经乙方同意后,有权根据不同的注册项目享受不同的服务。
      (二)甲方在本协议有效期内有权办理电子银行注销手续。
      (三)甲方对乙方电子银行服务如有疑问、建议或意见时,可拨打客户服务电话“4006696178”、登录乙方网站或到乙方各营业网点进行咨询和投诉。
      (四)甲方办理电子银行业务,应遵守《锦州银行电子银行章程》。
      (五)甲方办理网上银行业务应直接登录乙方网站(网址http://ebank.jinzhoubank.com),不要通过邮件或其他网站提供的链接登录;甲方办理手机银行业务应通过手机直接登录乙方手机银行客户端;甲方在中国大陆地区办理电话银行业务,应直接拨打乙方服务电话4006696178;甲方办理微信银行业务应关注微信认证通过的乙方公众服务号;甲方应谨慎对待非乙方短信客服号码提供的账户提示信息。
      (六)甲方到乙方营业网点办理电子银行注册、注销、变更等业务,应提供相关资料和信息,填写相关申请表,并签名确认。甲方应保证所填写并签署的申请表和所提交的资料或信息真实、准确、完整、合法、有效,对于因甲方填写、签署的申请表或提供的资料、信息不真实、不准确、不合法、不完整或者无效所造成的一切风险和损失由甲方承担。
      (七)甲方必须妥善保管本人登录用户名、注册账号、密码、证件号码、数字证书、动态口令及接受短信动态密码的手机,并对通过以上信息完成的金融交易负责。乙方执行通过安全程序的电子银行业务指令后,甲方不得要求变更或撤销电子银行业务指令。
      (八)甲方应尽量避免使用姓名、生日、电话号码等与本人明显相关的信息作为密码;不得将本人密码和交易验证码等提供给除法律规定外的任何人;甲方采取合理措施,防止本人密码被窃取。因甲方自身原因导致密码泄露所造成的后果由甲方承担。甲方应谨慎保管数字证书及动态口令,不得将数字证书及动态口令提供给除法律规定外的任何单位和个人,由于数字证书及动态口令损毁、遗失或密码泄露造成的后果由甲方承担。甲方应妥善保管预留验证信息,除在乙方办理业务时使用外,不要向任何其他人、其他网站、电话或短信的问询提供预留验证信息内容。
      (九)甲方使用手机短信动态密码认证功能时,电子渠道预留手机号码将承担接收乙方发送交易短信验证码的用途,甲方应加强该手机的安全防护,并在交易过程中认真核对短信发送号码、收款方账号和交易金额等信息是否与正在进行的交易事项一致,因甲方未认真核对信息而造成的一切损失,乙方不承担责任。因不可抗力或其他非乙方原因(如:客户提交的手机号码错误或无效,手机关机、断电、欠费、没有信号、遗失、损毁等,短信延迟、丢失等)造成交易无法正常完成以及由此导致的一切后果,乙方不承担责任。
      (十)发生以下情况时,甲方应及时到乙方营业网点办理相应手续,否则可能产生甲方无法正常使用乙方电子银行功能或甲方账户资金安全性降低等风险。甲方应承担办妥手续之前所产生的一切后果。
      甲方自设密码泄露、遗忘,应办理密码重置手续。
      甲方USBKEY在有效期内损毁/遗失或USBKEY密码遗忘,应办理证书替换或密码解锁手续。甲方的动态令牌损坏、遗失、无法正常使用或使用期届满,应及时到乙方营业网点办理重新申领手续。
      甲方手机丢失、无端停机、手机卡突然失效等异常情况时,应及时办理电子银行及相关业务暂停。
      (十一)甲方在使用电子银行服务过程中,所提供的注册信息如有更改,应及时办理有关手续,办妥上述手续之前所产生的一切后果由甲方承担。
      (十二)甲方应保证办理电子银行业务账户的支付能力,并严格遵守支付结算业务的相关法律法规,按照《锦州银行电子银行服务价格标准》向乙方支付电子银行相关服务费用,并同意乙方从其约定账户主动扣收。
      (十三)甲方不得以与第三方发生纠纷为理由拒绝支付应付乙方的款项。
      (十四)甲方不得有意诋毁、损害乙方声誉或恶意攻击乙方电子银行系统。
      (十五)甲方办理电子银行业务时,需同时遵守该服务功能涉及到的乙方其他业务规定或规则。
      (十六)甲方长期不使用电子银行,应主动申请办理注销手续。
      (十七)甲方在使用乙方提供的电子银行服务时,同意接受乙方发送的产品信息、金融资讯、祝福问候等增值服务。甲方主动向乙方服务号码发送的短信费用由甲方承担。
      (十八)如甲方因乙方电子银行系统差错、故障等原因获得不当得利的,甲方同意乙方采取冻结、扣划等自力救济措施。
      (十九)甲方应警惕网络洗钱陷阱,增强反洗钱意识; 不得利用乙方提供的金融产品和服务从事违法活动。
      (二十)甲方应充分了解乙方规定的电子银行相关服务的日累计限额、笔数和年累计限额,甲方申请开通电子银行服务则视为已接受此规定。
      (二十一)甲方开通个人网银专业版时,同时开通网银支付功能。
      第三条 乙方权利和义务
      (一)乙方有权根据甲方资信等情况,决定是否受理甲方的注册申请。
      (二)乙方有权制定及调整电子银行业务收费标准,并在网站及营业网点进行公布,一经公布即对甲方具有约束力,甲方不同意有关收费标准的,应停止办理相关的电子银行业务。
      (三)乙方有权对电子银行系统进行升级、改造。乙方有权根据系统升级等需要暂时中止电子银行服务。
      (四)甲方存在未按时支付有关费用、不遵守乙方有关业务规定或存在恶意操作、诋毁、损害乙方声誉等行为的,乙方有权单方终止向甲方提供电子银行服务,并保留追究甲方责任的权利。甲方利用乙方电子银行从事违反国家法律法规活动的,乙方有权按照相关部门的要求停止为其办理电子银行业务并追究其责任。
      (五)乙方根据甲方的电子银行业务指令处理业务,对所有使用甲方客户登录用户名、账/卡号、密码、数字证书及动态口令进行的操作均视为甲方所为,该操作所产生的电子信息记录均为乙方处理电子银行业务的有效凭据。
      (六)乙方因以下情况没有正确执行甲方提交的电子银行业务指令的,不承担任何责任:
      1.乙方接收到的指令信息不明、存在乱码、不完整等。
      2.甲方账户内资金被依法冻结或扣划,或其他原因导致账户可用余额不足。
      3.甲方未能按照乙方的有关业务规定正确操作。
      4.甲方的行为出于欺诈或其他非法目的。
      5.乙方应当保障电子银行系统设施设备以及安全控制设施设备的安全,对电子银行的重要设施设备和数据采取适当保护措施。在乙方履行上述合理义务前提下,因设备故障、通讯线路故障及断电、停电、病毒爆发或交易中偶发因素产生的不可预测、不可控制等因素,及不可抗力原因造成甲方损失的情况。
      (七)本协议终止或电子银行服务发生中止期间,乙方不退回甲方已支付的有关费用。
      (八)在乙方系统正常运行情况下,乙方负责及时准确地处理甲方发送的电子银行业务指令,并及时向甲方提供查询交易记录、资金余额、账户状态等服务。
      (九)乙方负责及时为甲方办理电子银行注册手续,并按甲方注册功能的不同为甲方提供相应的电子银行服务。
      (十)乙方有权在法律法规、监管规定、有权机关规定的期限内对甲方提供的信息进行留存并在内部使用(超过上述期限的,乙方有权销毁);有权将甲方提供的信息用于核实甲方身份信息等与业务审核及服务相关的事项;有权将甲方提供的信息提供给征信机构;有权根据法律法规、监管规定、司法机关的强制命令提供甲方提供的信息;有权为履行本协议之目的,在本协议规定的范围内使用客户信息,将甲方提供的信息披露给乙方代理人,并取得代理人的保密承诺。乙方对甲方提供的申请资料和其他信息有保密的义务,并通过制度、技术等措施保障客户信息在使用、保存过程中的安全性。
      (十一)因乙方工作失误造成甲方直接资金损失的,乙方应依据国家有关法律法规承担相应责任。
      第四条 协议的生效和效力
      本协议自乙方在电子银行系统为甲方完成注册起生效。本协议的任何条款如因任何原因而被确认无效,都不影响本协议其他条款的效力。
      第五条 协议的中止和终止
      乙方提供的电子银行服务受甲方使用的账户状态的制约,如该账户挂失、止付等非正常状态,相关电子银行服务自动中止。该账户状态恢复正常时,乙方重新提供相应服务。
      甲方电子银行注销手续办理完毕,本协议即为终止。此外,对于网上银行证书用户,在证书过期后本协议自动终止。
      甲方办理使用特定终端信息(如手机/电话号码、电子邮件地址等)的电子银行业务时,所提供的终端信息错误或变更终端信息后未及时通知乙方更改,造成乙方无法为终端所有人正常提供相应服务的,乙方有权暂停或终止对甲方的电子银行服务。
      在甲方违反本协议规定或其他乙方业务规定的情况下,乙方有权中止或终止本协议。协议中止或终止并不意味着中止或终止前所发生的未完成交易指令的撤销,双方在中止或终止前发生的交易、操作及相关的权利义务依然有效。
      第六条 法律适用条款和争议解决
      本协议的成立、生效、履行和解释,均适用中华人民共和国法律;法律无明文规定的,可适用通行的金融惯例。
      本协议是乙方的其他既有协议和约定的补充而非替代文件,如本协议与其他既有协议和约定有冲突,涉及电子银行业务内容的,应以本协议为准。
      双方在履行本协议的过程中,如发生争议,应首先协商解决,协商不成的,任何一方均可向乙方总行所在地人民法院提起诉讼。
      第七条 免责条款
      因战争、自然灾害等不可抗力原因,或通讯、供电故障等非乙方过错原因导致乙方不能履行本协议规定的义务以及由此造成的一切后果,乙方不承担责任。
      第八条 其它条款
      《锦州银行电子银行章程》及交易规则是本协议的组成部分,乙方修改章程及交易规则的,一经公布后即对甲方具有约束力,甲方不同意的,应停止使用电子银行并办理注销手续。
      乙方对甲方有任何通知(指《锦州银行电子银行章程》、交易规则、资费等),乙方将通过锦州银行营业网点、乙方门户网站等适当方式提前公告,不再逐一通知客户。如甲方继续使用锦州银行电子银行业务,视为甲方接受乙方的通知;如甲方不接受的,可以办理电子银行业务注销手续。