回首刚刚走完的2008年，经历着投资理财的风风雨雨，我们有着太多的感触，让诸多的投资者真切地体验到火与冰的差距。带着对2009年的期盼，我们走进了新的一年，面对全球的金融危机和我国现行的宏观经济形势，提出几点理财方面的建议，供您参考。

　　在储蓄上可选择分散、灵活的方式
　　随着08年全球金融危机的深化，股市、楼市同陷迷惘，投资者们对规避风险的意识越来越浓，低风险的居民储蓄存款不断回流银行，且定期化趋势明显。客户存在银行的储蓄，可以分批、分时存入，比如可以将10万元的现金分别存为一年期和两年期，还可以分成多张存单，这样既保证了稳定的利息率，又能在需要现金时，不会因提前支取时影响全部定期收益。

　　可选择保本型理财产品
　　经历了2008年，百姓心中“保本”的概念越来越强烈，曾经标榜高收益的金融理财产品逐渐淡出视野。2009年，保本仍将是理财产品的主旋律，银行保本类理财产品将是主导力量。建议客户在资产配置时，做相应的选择。保守型的投资者、中老年客户较适宜。

　　可选择纯债型基金
　　2009年债市趋势依然向好。央行连续下调法定存款准备金，并且仍有较大的调整空间，将会使得更多的资金进入债市；随着央票发行规模进一步降低释放出的流动性也将形成对债市的支持，所以债市将进入慢牛震荡攀升的行情。纯债型基金将继续享受来自于债市的收益。建议客户在资产配置时，做相应的选择。
建议客户要吸取2007年牛市集中配置股票型基金的教训，尤其2009年股市和债市都有机会，但波动可能都比较大，投资者应该根据自身的情况按比例分别配置一定的股票基金、债券基金、超短债基金和货币基金。建议轻度保守型客户（如中青年客户选择）。

　　适当的选择基金定投
　　基金定期定投：就是每隔一段固定时间(一个月或两个月)以固定的金额投资于同一只基金。定期定投每月自动扣款所具有的手续简便、平均成本、分散风险和具有复利效果等优点已开始为大家所熟知。
但是在2008年，很多客户在这轮下跌的过程中停止了定投，失去了大大摊薄成本的机会。 建议在2009年，客户在留有充足的储蓄一类的紧急备用金之后，要把定期定投坚持下去。（建议年轻人选择）

　　购房者利用好银行贷款
　　截至2008年12月31日，全国多家银行已经针对存量房贷客户推出了七折优惠利率。2009年新年第一天，建设银行、工商银行、中国银行、农业银行四大银行关于存量房贷优惠利率措施出台：只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。如按房贷款100万元、贷款期20年、七折利率计算，购房者所付利息约为83万元，比八五折利率节省17.82万元利息。客户在购房时，不妨利用好银行贷款。

　　（甄静）